Безналичные расчеты. Контрольная работа. Деньги, кредит, банки

использовать средства, находящиеся на счете, в пределах расходного лимита, устанавливаемого эми­тентом. Расходный лимит — предельная сумма денежных средств, доступная дер­жателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием пластиковых карт. Держатель кредитной карты в соответствии с договором может осуще­ствлять операции в размере кредитной линии, предоставленной эмитентом, и в пределах расходного лимита. На основе заключенных договоров эмитент выдает банковские карты сво­им клиентам — юридическим и физическим лицам. К одному счету клиента в данном банке могут быть привязаны несколько карт. Каждая карта должна содержать наименование и логотип эмитента, позволяющие его идентифици­ровать. Кроме того, карте присваивается персональный идентификационный номер. Он используется для защиты от несанкционированного до­ступа к карточному счету и известен только держателю карты. Юридическому лицу выдаются корпоративные карты, использование ко­торых осуществляется держателем, уполномоченным данным юридическим лицом. Физическое лицо имеет личную карту и вправе само распоряжаться средствами на счете. Достоинством применения банковских карт (для осуществления расчетов и получения наличных денег) являются возможность отражения операций с использованием нескольких однотипных банковских карт по одному счету в разрешение проведения автоматического обмена (конвертации) валют. В качестве организаций, обслуживающих карты, как правило, выступают предприятия торговли или сферы услуг, которые на основе договора, заключенного с эквайером, берут на себя обязательства по приему документов, составленных с использованием карт, в качестве оплаты за свою продукции. Банк-эквайер — это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями торговли и сферы услуг по операциям, совершаемым к помощью банковских карт, а также проводит выдачу наличных денег держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями.  Операции приема и выдачи наличных денег держателям банковских карт могут совершаться через банкоматы и пункты выдачи наличных денег, которые открываются эквайерами (или эмитентами карт). Банкомат — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денег и предоставления информации о состоянии счета клиента, а также для осуществления безналичных платежей. Процессинговый центр — компания, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками платежной системы.  Процеесинговый центр может принадлежать банку-эмитенту или выступать самостоятельной организацией. Расчетный агент — кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между банками — членами платежной системы на основе данных, полученных из процессингового центра. Для этого между банками устанавливаются корреспондентские отношения. Значение расчетного банка повышается по мере того, как растет количество участников платежной системы, усложняются взаимозачеты между ними.  Для того чтобы гарантировать осуществления платежей по банковским картам, их эмитенты размещают в расчетном банке страховые суммы в обеспечение оплаты операций, производимых по картам. Покупка товара в торговой сети с использованием банковской карты осу­ществляется следующим образом (рис.5).