Депозитные операции коммерческого банка

Министерство образования инауки Украины

Донбасская государственнаямашиностроительная академия

Кафедра: Учет и аудит.

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине: Банковскиеоперации.

Зачетная книжка № 3137

 

2006

11 . Депозитные операции коммерческого банка

 Депозитные операции — это операции из привлечение денежных средств на депозитные счета. Во времяосуществления депозитной операции выполняются такие операции: открытия ирегистрация депозитного счета, привлечения денежных средств на депозит, изъятиясредств из депозита, начисления процентов по депозиту и их уплата клиентом,возвращения средств по депозиту и закрытие депозитного счета.

Коммерческий банкоткрывает клиенту срочный или сберегательный депозитный счет на основании такихдокументов:

·  депозитного соглашения;

·  карточки с образцами подписей иотражением печати (для юридических лиц);

·  паспорта или документа, который егозаменяет, и образца подписи (для физических лиц).

Депозитное соглашение заключаетсямежду банком и юридическим (физическим) лицом в двух экземплярах, один изкоторых сохраняется  в банке, а другой у клиента. Заключенное соглашениеудостоверяет право коммерческого банка руководить на свое усмотрениепривлеченными денежными средствами и право вкладчиков получать в установленныйсрок сумму депозита и процентов за его пользование. В депозитном соглашениипредполагается: дата внесения депозита, сумма депозита, форма зачислениясредств на депозитный счет, процентная ставка за пользование депозитом,периодичность уплаты процентов, порядок возвращения депозита